彼此的心中都有一座孤島

　據內政部營建署統計，全台住宅戶數過去五年來增加45.7萬，然而，有投保「颱風洪水附加險」的住戶，過去五年來都不到2000件，每年平均投保件數僅1641件，投保比例萬分之二，也就是說，每一萬名住戶只有兩戶有保颱風險。

　人生兩大財產，除了房子就是車子，房屋投保颱風險比例低，車子也沒好到哪裡去，全台目前登記車輛676萬，一到五月投保6975件，年化後投保比例0.248%，跟去年的0.256%相看兩相低，投保比例不及千分之三。

　颱風是台灣每年都要迎接的天然災害，為何投保意願低？產險公會主管表示，颱風洪水險屬於附加險，必須先買「住宅火災及地震基本險」主約，才能加保颱風洪水險，因為不是強制投保，加上銀行辦理房貸時，只會要求辦住宅火災主約，不會要求須辦颱風險附約，民眾更是愛辦不辦。

　保費貴，也是颱風洪水投保率僅萬分之二的重要原因。國泰產險發言人陳謹洲協理解釋，買住宅火險一定有含地震基本險，住宅火險保費便宜，每一百萬元保額，年繳保費才440元，至於地震險，保額最高120萬，年繳保費最高1459元。

　陳謹洲表示，住宅火險的保額計算是跟房屋的座落地、樓高、樓地板面積有關，也就是「房屋的重置成本」。

　它跟一般買房子觀念不同，很多民眾以為花500萬買房子，住宅火險保額就是500萬，其實不對，住宅火險的保額只算房子重蓋的成本，不含土地成本，以買500萬的房子為例，重置成本，也就住宅火險的保額可能只要300萬。

　而倘若民眾投保300萬的住宅火險，年繳保費只需1320元，再加上最高保額120萬之下的1459元地震險，一年保費不過2779元，相較下，投保颱風洪水附加險，光購買附約就要五千多元。

　颱風洪水險的保費，跟房屋結構及座落地等有關。以保費最便宜的第一區：新竹、台中、嘉義、苗栗等為例，鋼骨或鋼筋混凝土的房子，投保颱風洪水險，費率只需千分之1.43，代表一百萬元保額，保費要1430元；危險地區如：花蓮、宜蘭、台東、基隆等，費率要2.45，代表一百萬保費，保額2450元。

　也就是說，同樣重置成本300萬元房屋，安全地區的颱風洪水險，保費要4290元，危險地區則要7350元，以介於中間的第二區為例，費率也要1.47，亦即光是颱風險附約，年繳保費要5220元，幾乎是一般住宅火險的兩倍，對民眾來講，價格偏高。

【中國時報　陳怡慈／台北報導】